Сергей Левит: «Бизнес-кредиты станут доступными и повсеместными»

Формы и система поддержки малого бизнеса в России………………………….. Без малого бизнеса рыночная экономика не в состоянии ни функционировать, ни развиваться. Его становление и развитие является одной из основных проблем экономической политики в условиях перехода от административно-командной экономики к рыночной. Малый бизнес в рыночной экономике - ведущий сектор, определяющий темпы экономического роста, структуру и качество валового национального продукта; во всех развитых странах на долю малого бизнеса приходится 60 - 70 процентов ВНП. Поэтому абсолютное большинство развитых государств всемерно поощряет деятельность малого бизнеса. Малый бизнес обычно характеризуется тем, что он более мобилен и легче приспосабливается к изменяющимся условиям, хотя его инвестиционные возможности невелики. Поэтому необходима свобода развития малых предприятий.

Банковское кредитование МСБ: придёт ли рост на смену спаду?

По итогам трех кварталов года объем кредитования малого и среднего бизнеса в Нижегородской области составил ,8 млрд руб. Причем предпринимательский сектор получил треть всех кредитных ресурсов, выданных юрлицам на территории региона. Темпы роста кредитования предприятий МСБ в регионе значительно опережают среднероссийские: На первое октября текущего года кредитный портфель предприятий МСБ в регионе составил ,2 млрд руб.

В статье рассмотрено формирование кредитной политики банка в сфере малого бизнеса, выявлены факторы и проблемы кредитной политики банка, .

Важная роль в этом принадлежит банкам. Банки это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Актуальность данной темы заключается в том, что, правильное устройство и эффективная реализация банками кредитной политики является неотъемлемой составляющей в области повышения качества экономической системы государства. Сущность кредитной политики можно определить как стратегию и тактику банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка.

Кредитная политика коммерческого банка, как надстроечная категория, основывается на исследовании достигнутого уровня развития кредитных отношений банка с клиентами, является источником разрабатываемой банком кредитной политики и служит мерилом ее эффективности, оптимальности. Банки разрабатывают кредитную политику, прежде всего потому, что она позволяет регулировать, управлять, рационально организовать взаимоотношения между банком и его клиентами по поводу возвратного движения денежных средств.

В процессе разработки кредитной политики коммерческого банка необходимо учитывать уровень развития общества, банковской системы государства и конкретного банка. Кредитная политика обязательно должна учитывать интересы различных групп общества, в том числе населения. Кредитная политика банка во взаимоотношениях с населением разрабатывается с учетом потребностей населения в банковском обслуживании и других объективных факторов, определяющих функционирование коммерческого банка. Так прогрессивная, оптимальная кредитная политика, как важный элемент надстройки, принятая к исполнению к персоналам банка и правильно воспринятая акционерами, клиентами банка, органами банковского надзора и другими структурами общества, становятся важной материальной силой, способствуя развитию банка, повышению эффективности работы и напротив неадекватная кредитная политика ведет к задержке развития банка, ухудшению показателей его финансового состояния, а то и к его банкротству.

Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что она связанна с движением кредита.

Анализируются основные мероприятия, проводимые кредитными организациями, активизации кредитования данного сектора экономики, а также предлагаются пути решения, сложившейся ситуации. Сегодня банковскому сектору важно извлечь уроки из мирового финансового и банковского кризиса и использовать иные, более действенные, подходы в формировании кредитной активности.

Чтобы разморозить кредитную активность, усилия целесообразно сконцентрировать, прежде всего, на сегменте малого бизнеса. Кредитные организации, столкнувшись с проблемами формирования ресурсной базы, неустойчивостью валютного курса и ростом проблемной задолженности, вынуждены были сворачивать свои кредитные программы, ужесточать требования к потенциальным заемщикам, в том числе и в сфере андеррайтинга, разрабатывать новые инструменты работы с проблемной задолженностью и, в целом, менять технологию выдачи кредита и оценки своих рисков.

Основная масса данных проблем пришлась на предприятия малого и среднего бизнеса МСБ , традиционно выступающие как более рискованный сегмент с позиции реализации банковскими институтами своей кредитной политики. В связи с чем, объемы выданных банками кредитов МСБ в году значительно снизились.

более серьезных обязательств в области политики, Задачи в банковской сфере: снижение доли заемных средств, бизнес-модели и растущих проблем для внутренней финансовой стабильности. ситуации с предложением кредита платежеспособным малым и средним предприятиям.

По словам замминистра, такую организацию планируется создать на базе Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимательства , который в сентябре текущего года передан в подчинение Министерства экономики. Спецорганизация сможет выполнять функции гарантийного фонда по кредитам, выдаваемым субъектам предпринимательства, обеспечивать самостоятельную выдачу льготных займов, широкий спектр других услуг. Пока же в Беларуси для субъектов малого и среднего бизнеса ситуация с получением и кредитов коммерческих банков, и государственной поддержки усложнилась.

Это связано не только с высокими процентными ставками и ограниченностью кредитных ресурсов коммерческих банков. Кредитованию малого и среднего бизнеса мешает, по мнению замминистра, сложная бюрократическая процедура получения кредитов, незначительные объемы предоставления кредитов под долгосрочные производственные проекты, а также необходимость обеспечения кредиополучателем финансовых обязательств. В Беларуси получила широкое распространение практика финансовой поддержки, когда средства местных бюджетов размещаются во клады и депозиты банков с последующим предоставлением таких средств субъектам малого и среднего предпринимательства по льготным процентным ставкам на условиях, определяемых банками.

При этом большие надежды возлагаются именно на стартапные проекты, которые способны активизировать экономический рост. Кроме того, низкая доступность кредитных ресурсов для новых субъектов предпринимательства, по оценке замминистра, нивелирует результаты усилий по упрощению регистрации субъектов хозяйствования:

рХВМЙЛБГЙЙ

Проблемы кредитования предприятий реального сектора экономики универсальным коммерческим банком Поставщики Автор: Кукурузова, председатель правления банка"Санкт-Петербург", Вестник Банковского Дела, 7 Одним из главных препятствий, тормозящих процесс восстановления и модернизации промышленными предприятиями имеющихся производственных возможностей, связанных с импортозамещением и расширением конечного спроса, является недостаток оборотных средств. Этому фактору при определении политики в области кредитования предприятий реального сектора экономики коммерческие банки должны уделять особое внимание.

Кредитная политика ОАО"Банк"Санкт-Петербург" на протяжении последних лет направлена на получение максимальных доходов от кредитования финансово-устойчивых предприятий Санкт-Петербурга и Ленинградской области в первую очередь реального сектора экономики, способных производить конкурентоспособную продукцию и освоивших рыночных механизмы управления.

Банк переживает период глубокой структурной трансформации, смены приоритетов, изменения методов работы. Происходит переход от административно-бюрократических методов управления кредитными рисками к мобильным рыночным.

и не являются выражением мнения IFC, Всемирного банка или других учреждений ГОВБ относительно Проблемы и подходы в банковской цепочке создания стоимости Управление по делам малого бизнеса (США) за принятие решений в области экономической политики, а также другим работникам.

В любом случае, это будет тот же механизм субсидирования по направлениям, где нет четко выраженного интереса коммерческих банков даже при выдаче им субсидии на процентные ставки. Кроме того, мы будем делить с ними риски путем предоставления наших гарантий. Если кредит на процентных пункта ниже рыночной ставки, то, он конечно, сверхвостребован у малого и среднего бизнеса. У нас был лимит на млрд руб. Потом программа была увеличена до млрд рублей, этот лимит пока не выбран. В настоящее время Банк России рассматривает возможность продления программы.

В чем здесь роль корпорации? Здесь нужно начать с описания проблемы. К сожалению, проблема качества поставляемых проектов из Дальневосточного федерального округа существует. По всей стране это почти поручительств на млрд рублей. Мы можем говорить, что кредитный гарантийный продукт позволил довести гарантийную поддержку до 57 млрд рублей.

По концу года, вероятно, будет 90 млрд рублей.

овременные проблемы кредитования малого бизнеса

Поэтому она позволяет банку сформировать такой кредитный портфель, с помощью которого могут быть реализованы такие цели, как обеспечение прибыльности и конкурентоспособности, контроль за уровнем риска, соответствие требованиям, выдвигаемыми регулирующими органами. Основными целями кредитной политики банка являются максимально точное определение степени кредитного риска и доходности активных операций банка. При теоретическом обосновании кредитной политики и практической реализации механизма кредитования банку необходимо учитывать ряд факторов, которые оказывают прямое воздействие на деятельность коммерческого банка.

В теории банковского дела указанные факторы принято разделять на: К макроэкономическим обычно относят следующие:

Анализ и особенности экономической политики России в развития Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России деятельности банков становится кредитование малого бизнеса. рынка кредитования данного субъекта огромен, предприятия сферы МСБ.

Спикеры и участники обменялись мнениями о требованиях банков к представителям бизнеса и том, каким должен быть идеальный предприниматель с точки зрения банков, налоговых и других контролирующих органов. В ходе дискуссии поднимались вопросы кредитования, реализации инвестиционных проектов, а также проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели и банки в условиях современной политической и экономической ситуации. Результаты проводимых независимых социологических опросов предпринимателей города свидетельствуют, что удорожание кредитных ресурсов, повышение ставок банков по коммерческим кредитам — традиционно входит в ТОП рисков и угроз для ведения бизнеса.

Также представитель бизнес-омбудсмена в ходе своего выступления отметила, что в течение года в адрес Уполномоченного поступало значительное количество обращений предпринимателей. Однако, несмотря на представленные субъектами предпринимательской деятельности сведения, кредитные организации отказывают в совершении операции и, впоследствии, в одностороннем порядке отказываются от исполнения договора банковского обслуживания.

Кроме того, согласно внесенным поправкам, в случае повторного отказа кредитной организацией после предоставления необходимых документов, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.

Проблемы кредитования малого предпринимательства в РФ

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Юшаева Разет СаидЭмиевна Кандидат экономических наук, доцент, Чеченский государственный педагогический университет, Грозный . Статья посвящена анализу кредитования реального сектора экономики Чеченской Республики. Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестировании реального сектора экономики. Банковская система является одной из важных структур рыночной экономики.

Реализовывая кредитование экономических субъектов и выполняя денежные расчеты, банки способствуют росту производительности труда и эффективности производства.

Практиче- ски невозможно получить кредит и стартующему бизнесу. включая 4 регио- нальных кредитных учреждения и 23 филиала иногородних банков и отделения промышленных, средних и малых предприятий в Торгово-про- мышленной палате. Среди них — прозрачность кредитной политики.

Субъектами малого и среднего бизнеса принято считать потребительские кооперативы и коммерческие организации исключением являются государственные и муниципальные унитарные предприятия , сведения о которых внесены в Единый государственный реестр юридических лиц ЕГРЮЛ , а также физические лица, внесенные в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей ЕГРИП которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Характерные особенности малых и средних предприятий можно представить следующим образом: В то же время МСП являются базисом устойчивого развития экономики страны, служат залогом социальной стабильности, обеспечивают население рабочими местами, тем самым помогают бороться с безработицей, обеспечивают занятость и самозанятость населения, пополняют бюджет государства за счет налоговых отчислений, служат плацдармом для развития самой стабильной прослойки общества — среднего класса.

Малый бизнес весьма неустойчив, большая часть предприятий гибнет уже на первом году своего существования, но тут же на их место приходят новые, вновь возникшие фирмы. Особенно высокий уровень банкротства фирм отмечается в первые три года с момента открытия. Как следует из официальных статистических данных Федеральной службы государственной статистики, в Российской Федерации на сегодняшний день насчитывается свыше тыс. На сегодняшний день МСП являются одной из наиболее важных опор для подъема экономики.

Это возможно благодаря улучшенной адаптации по сравнению с крупными предприятиями к постоянно измененяющейся структуре рынка, более высокой налоговой дисциплине, низкому уровню затрат и высокой инновационной активности МСП [2]. В условиях нестабильной экономики, последствий применяемых экономических санкций способность быстрой адаптации к изменяющимся условиям рынка приобретает особое значение.

Рыночная экономика не может функционировать без развития предприятий малого и среднего бизнеса. Как показывает опыт зарубежных стран, малые и средние предприятия производят львиную долю ВВП страны, способны решить проблемы безработицы, обеспечить занятость большинства населения. Также в сфере МСП осуществляется множество инноваций.

Путин назвал доступность кредитов для малого и среднего бизнеса одной из ключевых проблем

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает людям больше зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы очиститься от него навсегда. Кликни тут чтобы прочитать!